（三）货币均衡。
掌握货币均衡的含义和特征，掌握货币失衡的两种状况；了解货币的内在均衡机制；熟悉物价自然上涨率的经济含义，掌握货币数量与经济增长、物价上涨的关系。
1，货币均衡与失衡
货币均衡：即货币供求均衡，指在一定时期经济运行中的货币需求与货币供给在动态上保持一致的状态。
特征：1）货币供求的大体一致而非数量上的完全相等；2）动态过程，长期过程；3）在一定程度上反映了经济总体均衡状况。
货币失衡：货币供给偏离货币需求。
总量性货币失衡：货币供给在总量上偏离货币需求达到一定程度从而使货币运行影响经济的状态。
结构性货币失衡：在总量大体一致情况下，货币供给结构与对应的货币需求结构不相适应。
2，货币运动过程中的内在均衡机制
从货币需求方出发，利率上升，公众出于对金融产业或使用资金成本的考虑，会增加在银行的存款或减少向银行的贷款。结果是一方面商业银行的超额准备增加，实际存款准备率提高了，使货币乘数下降；另一方面，商业银行向中央银行要求融通资金数量减少，使基础货币增量下降。
从货币供给方出发，基础货币与中央银行放出的信用量成正比变化，货币乘数与存款准备率成反比。
货币需求是主动方，而货币供给总是处于被动地位。
3，货币均衡水平的决定
流通领域的货币数量，取决于货币的均衡水平。
在商品经济条件下，社会总供给总是以商品价格总额形态出现，表现为一定时期的国内生产总值（GDP）；社会总需求总是以商品价格出现，通过货币的多次周转而实现的社会购买力（MV）。
处理好货币数量与经济增长的关系，流通领域中货币数量的增长幅度与国民经济的增长速度相配合，货币供应量应当与国内生产总值同步增长。转自学易网 www.studyez.com
流通中货币数量的增长幅度应与国民经济的增长速度相互配合：
ΔM1 = Y‘ * M0 ，Y’为GDP增长率，M0为上期货币存量，ΔM1为本期货币增量。
在劳动生产率不断提高，单位产品所包含的价值量相对下降的情况下，并不相应降低商品价格。而劳动生产率提高在技术或劳动密集性程度不同的部门并不一致，从而造成所谓的产品价格的剪刀差。
克服剪刀差方法：通过调高价格低于价值的那部分劳动密集型产品的价格，以使价格体系趋于合理化，其结果必然使价格总水平上涨，同时，随着产品的更新换代，技术性能不断提高，也无形中使同类产品的价格自然上升，其结果也导致价格总水平不断上涨。
货币均衡与经济增长和物价水平的关系：ΔM1 = （Y‘ + P’）* M0，或有 M1‘= Y’ + P‘
（四） 通货膨胀
掌握通货膨胀的定义；熟悉通货膨胀类型；掌握通货膨胀的原因。
1.通货膨胀的概念
有效需求大于有效供给，物价持续上涨。物价上涨作为通货膨胀的基本标志。
通用定义：在价值符号流通条件下，由于货币供给过度而引起的货币贬值、物价上涨的现象。物价上涨是其基本标志。
2.通货膨胀的类型
（1）按通货膨胀的成因：
需求拉上型通货膨胀（自发性，诱发性，支持性）
成本推进型通货膨胀，包括工资推进型通货膨胀和利润推进型通货膨胀；转自学易网 www.studyez.com
输入型通货膨胀，实质上是一种通货膨胀的国际传导现象； 结构型通货膨胀。
（2）按通货膨胀的表现形式
公开型通货膨胀和抑制型通货膨胀（由于价格管制，商品短缺不能由物价上涨来反映，而表现为普遍持币待购和货币流通速度减慢）。
3，通货膨胀的原因
直接原因：过度的信贷供给
主要原因：财政原因，发生财政赤字或推行赤字财政政策；信贷原因，信用膨胀。
其他原因：投资规模过大；国民经济结构比例失调；国际收支长期顺差等
第二节、商业银行与金融市场
1 、商业银行的性质与组织形式
1）性质：商业银行是最典型的银行，是以盈利为目的、主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业提供融资服务，并办理结算业务的金融企业。
商业银行特征：经营目标盈利化（比较央行而言）、资金融通的企业（比较一般企业而言）、业务活动广泛（比较非金融机构而言）。
2）组织形式
按机构设置分：单一银行制（美国州立银行）；总分行制（英国银行模式）
按业务经营范围分：专业化银行（分业经营），商业银行只能吸收存款和发放短期工商贷款包括贴现商业票据；综合银行制（全能银行）
2 、商业银行主要业务
1）负债业务：资金来源有自有资金（成立时发行股票所筹集的股本以及公积金、未分配利润）和外来资金。外来资金包括：吸收存款（活期存款；定期存款；储蓄存款；存款业务创新）、借款业务（再贴现或向中央银行借款；同业拆借；发行资本债券；国际货币市场借款，结算过程中短期资金占用）
2）资产业务：票据贴现（形式是票据的买卖，实际是信用业务）、贷款业务、投资业务（银行的投资主要是指证券投资，不许做股票买卖。）
贷款业务：以用途为标准分：资本贷款（设备更新和新添固定资产）；商业放款（原材料和交易）；消费者信贷（消费为目的的个人）。
按归还期限划分：短期（一年以内）；中期（1-5年）；长期（6年以上）。
按贷款条件划分：A、信用放款；B、担保放款：保证贷款（第三人承担）、抵押放款（财产做抵押）、质押放款（财产做质押）。
3）中间业务：结算业务（现金结算和 转帐结算：转帐结算是主要的。支票、汇票、信用证）、信托业务（资金和财产）、租赁业务（融资性租赁和经营性租赁）、代理业务、咨询业务
3 商业银行的管理
1）管理原则：盈利性（首要原则）、安全性、流动性。盈利性与流动性成反比。安全性与流动性成反比。
2）发展历程：资产管理（商业银行管理的中心环节，决定着银行的利润和发展。）——商业银行的负债管理——商业银行的资产－负债管理
资产管理内容：储备资产管理（一线储备是指无收益的现金，二线储备是短期有价证券），贷款管理（期限结构管理，贷款质量管理）。
负债管理主要思想：变被动负债为主动负债，以借入资金的方法来保持银行的流动性，改变对负债的成本观念，创新金融工具。
负债管理内容：改变经营方针，调整负债结构。规避金融监管，创新金融工具。到国际市场筹措资金。利用同业拆借市场筹措资金。
商业银行的资产—负债管理：围绕回避利率波动风险而进行的，核心是利率管理，主要内容是对净利差的管理和利率敏感性缺口率的管理。
